離10月8日的新舊房貸利率切換日越來越近了，這陣子買房辦貸款的人心里擂著小鼓，等還是不等呢？

據(jù)昨日記者收集的情況來看，你們已經(jīng)不需太糾結了。從下周一起，銀行都將按新的政策來接房貸的單子了，也就是錨定LPR給報價。昨日，已經(jīng)有家銀行提前給出了新報價，首套房加80個基點，按8月20日公布的LPR來算，首套房貸利率為5.65%，略高于目前首套房的市場貸款利率。

□記者周靜

首套加點80基點二套加點105基點

根據(jù)這家國有銀行的房貸利率加點政策來看，首套房貸利率與二套房貸利率分別加了80個基點和105個基點，按照8月20日公布的LPR，分別是5.65%和5.9%，商用房的貸款利率直接報5.9%。

如果根據(jù)老的5年以上貸款基準利率4.9%來作參照，相當于首套房貸利率上浮了15.306%，二套房貸利率較基準上浮了20.408%。這個比8月份以來寧波（樓盤）房貸的市場利率稍微高了一些。此前寧波的普遍水平是，首套房貸利率較基準上浮15%為5.635%，二套房貸利率較基準上浮20%為5.88%。

一位不愿具名的中介人士告訴記者，“我聽說是國有銀行都會按照這個來執(zhí)行，LPR是一個月一變。一些股份制商業(yè)銀行會在明天新的LPR出來后再來商量決定加多少點?！?/p>

記者找到另一家國有銀行房貸部門的負責人，他表示：“我們具體加多少要20日新的LPR報價出來才能定。如果明天報價的LPR和8月20日一致不變的話，基本也是這樣。如果LPR的報價比之前要低，加點可能會增加?！?/p>

“下周我們新接單都按LPR簽了，不再按老的接了?！币晃汇y行業(yè)內(nèi)人士向記者透露。

此前，LPR剛剛被宣布，有市場分析人士冠之以“變相降息”時，寧波一些接近商業(yè)銀行的人士在接受記者采訪就曾表示，目前政策意圖比較清晰，房地產(chǎn)貸款政策并無松綁跡象。個人房貸利率不會因此顯著下行。

房貸利率“換錨”進行時年內(nèi)利率易升難降

在這場房貸利率“換錨”進行時中，寧波并不是動作最快的城市。從9月中旬開始，已經(jīng)陸續(xù)有消息傳出，部分城市敲定了“加點下限”。

其中，北京（樓盤）已經(jīng)明確首套房利率在LPR的基礎上上浮不低于55個基點，二套房不低于105個基點。若按8月20日5年期以上LPR計算，北京地區(qū)個人房貸浮動下限為5.4%，二套房浮動下限為5.9%，與改革前利率水平大體一致；

深圳地區(qū)的招商銀行(600036,股吧)房貸利率已經(jīng)掛鉤LPR，首套房和二套房貸利率分別在最近一個月相應期限的LPR加30個基點和60個基點；

相關國有大行在江蘇南京（樓盤）地區(qū)房貸利率首套大約在LPR基礎上加80個基點，二套房加105個基點；

而上漲較快地區(qū)蘇州（樓盤）首套房則至少加120個基點，二套房加150個基點，也與此前利率水平相當。

那么，房貸利率換錨之后，會不會易升難降呢？

業(yè)內(nèi)人士認為，如果整體社會融資成本下行，房地產(chǎn)貸款利率、個人房貸利率原則上也應該下行；但另一方面，房地產(chǎn)相關貸款利率，同時還受到結構性政策調(diào)整的影響，特別是過渡時期，央行定調(diào)房貸利率不會隨著LPR出現(xiàn)而下降之后，房貸利率下行的希望更為渺茫。因為在多層加點下，雖然定價基準變了，看起來LPR是比之前的貸款基準利率要低，但新發(fā)放房貸客戶其實不會因為LPR下行而拿到更多的便宜。這也是央行有底氣說，定價基準轉(zhuǎn)換后的一套和二套房貸，“與當前我國個人住房貸款實際最低利率水平基本相當。”至少在年內(nèi)，房貸利率很可能是易上難下。

需要注意的是，新政策后，有一個與現(xiàn)行房貸規(guī)定中比較一致的是，借款人申請商業(yè)性個人住房貸款時，可與銀行業(yè)金融機構協(xié)商約定利率重定價周期。根據(jù)央行的規(guī)定，個人住房貸款利率重定價周期可由雙方協(xié)商約定，最短為1年，最長為合同期限。借款人和貸款銀行可根據(jù)自身利率風險承擔和管理能力進行選擇。每次利率重新定價時，定價基準調(diào)整為最近一個月相應期限的LPR?！斑@是說房貸新合同可以選擇在還款期內(nèi)利率一直不變，也可以選擇跟著LPR的調(diào)整一年一調(diào)，但具體哪種劃算不好說。因為房貸期限太長，這個短期沒法判斷?！睒I(yè)內(nèi)人士表示。